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中國(guó)物流有限公司質(zhì)押監(jiān)管項(xiàng)目審批要求
來源: 發(fā)布人:nets 發(fā)布時(shí)間:2015-08-27
一 出質(zhì)人資質(zhì)認(rèn)定
出質(zhì)人資質(zhì)認(rèn)定是對(duì)出質(zhì)人的合法性進(jìn)行審查檢驗(yàn)，需要出質(zhì)人根據(jù)《審批資料清單》（附件一）提供下列相關(guān)資料，所提供資料均為復(fù)印件并核對(duì)與原件是否一致，所有資料必須全部加蓋企業(yè)公章，并由出質(zhì)人在《審批資料清單》上簽字確認(rèn)。
1、工商資料
1.1工商資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、企業(yè)章程、股東會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人身份證復(fù)印件。
1.2工商資料審核要點(diǎn)：
1.2.1企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本：查看注冊(cè)地址是否有變化、是否年檢、有效期及注冊(cè)資金情況。出質(zhì)人的注冊(cè)資本低于500萬元的為高風(fēng)險(xiǎn)，原則上不允許操作。
1.2.2稅務(wù)登記證：包括國(guó)稅登記證、地稅登記證有時(shí)為一張，蓋有國(guó)稅和地稅的章）。需審核：是否年檢和有效期。
1.2.3企業(yè)代碼證書：核對(duì)公司名稱及有效期。
1.2.4企業(yè)章程：查看是否有關(guān)于投資、貸款等情況是否需要全體股東決議通過，如有此條款，需出具全體股東決議證明。
1.2.5驗(yàn)資報(bào)告：公司成立時(shí)驗(yàn)資，如后期有增資，需提供最新版驗(yàn)資報(bào)告。
1.2.6法定代表人身份證復(fù)印件：需有法人親筆簽名。
2、開戶資料
2.1開戶資料：開戶許可證、貸款卡信息、對(duì)外擔(dān)保信息。
2.2開戶資料審核要點(diǎn)
2.2.1基本賬戶開戶許可證：需核對(duì)戶名是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一致
2.2.2貸款證—貸款卡信息：需提供貸款卡復(fù)印件及由中國(guó)人民銀行出具近期明細(xì)表，明細(xì)表需包含以下信息：
A企業(yè)貸款情況需包括：貸款余額、貸款銀行、貸款方式、到期日等信息；
B如出質(zhì)人有對(duì)外擔(dān)保的情況，須提供被擔(dān)保人的資料：被擔(dān)保人名稱、擔(dān)保金額、擔(dān)保起止時(shí)間、銀行名稱、資質(zhì)、財(cái)務(wù)報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等信息，此擔(dān)保是一般責(zé)任擔(dān)保還是連帶責(zé)任擔(dān)保，擔(dān)保方與被擔(dān)保方的關(guān)系，是否存在關(guān)聯(lián)。對(duì)外擔(dān)保金額占所有者權(quán)益的百分比應(yīng)在30%以內(nèi)（含30%），若超出則原則上不允許操作；
C 違約記錄；
D 貸款卡信息要與企業(yè)近期資產(chǎn)負(fù)債表相對(duì)應(yīng)；
E 需對(duì)貸款卡明細(xì)表上的信息做出詳細(xì)的分析報(bào)告；（該報(bào)告可以在項(xiàng)目審批表上顯示）
3、財(cái)務(wù)資料
3.1財(cái)務(wù)資料：經(jīng)過審計(jì)的近三年的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表/利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，同時(shí)提供完整的審計(jì)報(bào)告，包括報(bào)表的附注和說明，近一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表/利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，分析近期財(cái)務(wù)狀況有無變化。
3.2審核要點(diǎn)：出質(zhì)人的上年凈利潤(rùn)，上年凈利潤(rùn)在200萬元以下的為高風(fēng)險(xiǎn)，原則上不允許操作。
4、資質(zhì)文件評(píng)審要求
4.1注冊(cè)資本必須在500萬元以上；
4.2資產(chǎn)負(fù)債率不得高于70%；
4.3上年利潤(rùn)必須在200萬元以上；
4.4敞口授信額不得低于500萬元以下；
5、特殊類項(xiàng)目
對(duì)于不符合上述某項(xiàng)條件的項(xiàng)目，由下屬公司評(píng)審委員會(huì)審批決定是否可以操作，如有可操作性請(qǐng)附加《特殊項(xiàng)目情況說明》加蓋公司公章，同項(xiàng)目資料上報(bào)總部質(zhì)押監(jiān)管部。
二 出質(zhì)人基本情況
基本情況包括出質(zhì)人及所處行業(yè)的基本信息，主要包括如下：
1、企業(yè)背景資料調(diào)查
1.1地區(qū)行業(yè)排名；
1.2政府是否給予扶持；
1.3企業(yè)當(dāng)?shù)芈曌u(yù)等相關(guān)資料；
1.4企業(yè)是否涉及對(duì)外連帶擔(dān)?；蚪?jīng)濟(jì)形勢(shì)高危行業(yè)；（如：房地產(chǎn)、擔(dān)保行業(yè)等）
2、出質(zhì)人注冊(cè)資本
2.1企業(yè)所有者權(quán)益及構(gòu)成
2.2主要固定資產(chǎn)情況
2.3總體的生產(chǎn)和銷售能力分析；
3、了解出質(zhì)人融資需求
3.1了解出質(zhì)人融資原因
3.2掌握融資投向
3.3分析企業(yè)近期發(fā)展目標(biāo)或長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃是否具備可行性。
4、了解出質(zhì)人所處行業(yè)
4.1分析出質(zhì)人所在行業(yè)環(huán)境
4.2市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)
4.3同行業(yè)中出質(zhì)人競(jìng)爭(zhēng)能力分析等相關(guān)情況
4.4相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)近期為準(zhǔn)。
5、出質(zhì)人經(jīng)營(yíng)能力
5.1根據(jù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析出質(zhì)人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模
5.2根據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析出質(zhì)人業(yè)務(wù)能力
三 出質(zhì)人財(cái)務(wù)狀況分析
根據(jù)出質(zhì)人提供的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表/利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表，計(jì)算主要財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、凈資產(chǎn)收益率、凈現(xiàn)金流量等，綜合評(píng)價(jià)其財(cái)務(wù)狀況。其審核要點(diǎn)：
1．資產(chǎn)負(fù)債率=（負(fù)債總額 / 資產(chǎn)總額）*100%，資產(chǎn)負(fù)債率在60％—70％，比較合理、穩(wěn)健；資產(chǎn)負(fù)債率大于85％及以上時(shí)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為高級(jí)，此類業(yè)務(wù)原則上不允許操作。
2．流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)，企業(yè)設(shè)置的標(biāo)準(zhǔn)值為2。
3．速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-存貨）/流動(dòng)負(fù)債合計(jì)，企業(yè)設(shè)置的標(biāo)準(zhǔn)值為1。
4．銷售凈利率=凈利潤(rùn)/銷售收入*100%
5．凈資產(chǎn)收益=凈利潤(rùn)/[（期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì)）/2]*100%
6．根據(jù)以上指標(biāo)，結(jié)合下屬企業(yè)財(cái)務(wù)部，做出準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)分析（該分析情況可以在項(xiàng)目審批表中體現(xiàn)）
四 出質(zhì)人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況
需要出質(zhì)人提供如下資料，并根據(jù)下述資料和信息，對(duì)出質(zhì)人的業(yè)務(wù)能力做出整體分析和判斷。
1、了解出質(zhì)人采購(gòu)
包含采購(gòu)量、采購(gòu)金額，采購(gòu)周期，采購(gòu)的主要品種以及主要供應(yīng)商和供應(yīng)量。
2、了解出質(zhì)人銷售情況
銷售量，銷售金額，銷售周期，銷售的主要產(chǎn)品，以及主要的客戶和銷售量；
3、了解出質(zhì)人存貨情況
庫(kù)存量，庫(kù)存價(jià)值，庫(kù)存周轉(zhuǎn)周期，庫(kù)存的主要品種；
4、了解出質(zhì)人上下游客戶的構(gòu)成
包含出質(zhì)人與上下游客關(guān)系如：是否親屬、朋友、長(zhǎng)期合作伙伴等。
5、出質(zhì)人相關(guān)方評(píng)價(jià)
相關(guān)方評(píng)價(jià)是指與出質(zhì)人有關(guān)聯(lián)的企業(yè)對(duì)出質(zhì)人的評(píng)價(jià)和判斷，主要收集三種類型的企業(yè)評(píng)價(jià)，從而對(duì)出質(zhì)人的企業(yè)信譽(yù)情況做出整體判斷：
5.1合作伙伴的評(píng)價(jià)，包括出質(zhì)人的上下游企業(yè)；
5.2競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的評(píng)價(jià)，主要是出質(zhì)人所處行業(yè)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者；
5.3第三方企業(yè)的評(píng)價(jià)，包括銀行、工商、稅務(wù)以及出質(zhì)人的服務(wù)提供者，質(zhì)權(quán)人必須向監(jiān)管方提供出質(zhì)人貸款卡的相關(guān)信息。
四 監(jiān)管地考察報(bào)告
監(jiān)管場(chǎng)地考察：是指對(duì)我司自管庫(kù)以外的能夠滿足質(zhì)物監(jiān)管需要的倉(cāng)庫(kù)、生產(chǎn)企業(yè)和其他場(chǎng)所進(jìn)行考察。
1、監(jiān)管場(chǎng)地分類
1.1我司自管場(chǎng)地、
1.2出質(zhì)人作業(yè)場(chǎng)地（出質(zhì)人租賃場(chǎng)地、出質(zhì)人自有場(chǎng)地）、
1.3第三方場(chǎng)地
2、選擇監(jiān)管場(chǎng)所的原則
2.1保證場(chǎng)地決定權(quán)在我方，以場(chǎng)地風(fēng)險(xiǎn)可轉(zhuǎn)移原則。
2.2非自管場(chǎng)地的監(jiān)管場(chǎng)地要求
2.2.1應(yīng)選擇有能力承擔(dān)，而且必須承擔(dān)貨物的滅失、被盜、火災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)。
2.2.2在必要時(shí)能夠要求其上級(jí)單位提供擔(dān)保。
2.2.3要求監(jiān)管場(chǎng)所的注冊(cè)資金在叁佰萬元以上（含叁佰萬元），不足叁佰萬元的需要提供書面評(píng)價(jià)材料。
2.2.4出質(zhì)人如與第三方倉(cāng)庫(kù)具有關(guān)聯(lián)關(guān)系，還應(yīng)為第三方倉(cāng)庫(kù)提供反擔(dān)保。
2.3、監(jiān)管地點(diǎn)的考察由質(zhì)押業(yè)務(wù)開發(fā)部和操作部共同進(jìn)行。
2.4由開發(fā)部人員出具監(jiān)管地點(diǎn)考察報(bào)告，操作部人員根據(jù)報(bào)告對(duì)監(jiān)管地點(diǎn)是否符合公司要求進(jìn)行評(píng)定。
2.5對(duì)于考察達(dá)不到監(jiān)管要求的項(xiàng)目，需向出質(zhì)人提出存在問題，商議解決辦法或方案。與出質(zhì)人商議限期整改。出質(zhì)人整改完畢后方可申報(bào)項(xiàng)目。
2.6對(duì)于已整改完畢監(jiān)管場(chǎng)地，開發(fā)部和操作部負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管地點(diǎn)重新進(jìn)行考察和評(píng)審。如不達(dá)到整改要求，不得啟動(dòng)項(xiàng)目評(píng)審程序。
3、出質(zhì)人自有場(chǎng)地考查要點(diǎn)
出質(zhì)人自有庫(kù)是指監(jiān)管場(chǎng)地屬于出質(zhì)人自有產(chǎn)權(quán)或有合法使用權(quán)的場(chǎng)地，評(píng)審程序和內(nèi)容如下：
3.1背景資料：監(jiān)管地點(diǎn)屬于出質(zhì)人自有產(chǎn)權(quán)的，出質(zhì)人需要提交土地證、房產(chǎn)證等能證明其擁有所有權(quán)的資料復(fù)印件，加蓋出質(zhì)人公章由監(jiān)管方留存。
3.2監(jiān)管地點(diǎn)屬于非出質(zhì)人自有產(chǎn)權(quán)
3.2.1出質(zhì)人需要提交租賃協(xié)議等能證明其擁有使用權(quán)的資料復(fù)印件，加蓋出質(zhì)人公章由監(jiān)管方留存。
3.2.2出質(zhì)人需要提供土地所有權(quán)人同意轉(zhuǎn)租的證明（是否可以提供“同意轉(zhuǎn)租證明”），以及所有權(quán)人擁有監(jiān)管地點(diǎn)的土地證、房產(chǎn)證等證明材料復(fù)印件。
3.2.3監(jiān)管場(chǎng)所與出質(zhì)人是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系（指具有股權(quán)關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、購(gòu)銷關(guān)系、夫妻關(guān)系等），要做出書面評(píng)價(jià)。如存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，須在《項(xiàng)目審批報(bào)告》的監(jiān)管地點(diǎn)考察報(bào)告中的第12 項(xiàng)“其他說明” 部分明確指出其關(guān)聯(lián)關(guān)系。
4、第三方倉(cāng)庫(kù)
第三方倉(cāng)庫(kù)是指出質(zhì)人租賃第三方倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行質(zhì)物儲(chǔ)存和保管，由此需要監(jiān)管方到第三方倉(cāng)庫(kù)內(nèi)部實(shí)施監(jiān)管。這種情況下首先對(duì)第三方倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)定，其資質(zhì)認(rèn)定的主要內(nèi)容有：
4.1企業(yè)工商登記的相關(guān)資料
包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、法定代表人身份證、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證書、企業(yè)章程等，上述資料均需提供復(fù)印件并核對(duì)與原件是否一致，營(yíng)業(yè)執(zhí)照需要檢查是否經(jīng)過工商年檢。通過這些來證明其合法的經(jīng)營(yíng)資格。
4.2企業(yè)經(jīng)營(yíng)資料
包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，吞吐量、庫(kù)存量等業(yè)務(wù)量報(bào)表，庫(kù)房/場(chǎng)地面積、作業(yè)設(shè)備及數(shù)量、人員構(gòu)成等資料，通過這些評(píng)價(jià)其經(jīng)營(yíng)能力和規(guī)模。
4.3其余背景資料
包括信譽(yù)情況、當(dāng)?shù)卣С?、人員素質(zhì)、道德風(fēng)險(xiǎn)等，通過這些進(jìn)行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。
5、監(jiān)管場(chǎng)地進(jìn)出庫(kù)操作情況
5.1是否具備完善進(jìn)出庫(kù)操作流程
5.1.1出入庫(kù)制度
需提供監(jiān)管地點(diǎn)質(zhì)物原有出入庫(kù)管理流程和進(jìn)出庫(kù)相關(guān)制度等相關(guān)材料；
5.1.2現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)是否規(guī)范
包括入庫(kù)單、出庫(kù)單、作業(yè)單、碼單等主要單據(jù)名稱及格式（附單據(jù)復(fù)印件），以及單據(jù)流轉(zhuǎn)的部門、人員和環(huán)節(jié)。（需簡(jiǎn)要描述）
5.1.3進(jìn)出庫(kù)操作是否頻繁
現(xiàn)場(chǎng)查看具體操作頻率，記錄進(jìn)出庫(kù)量，以便根據(jù)實(shí)際需要增加或者減少人員配置。
6、質(zhì)物情況分析
6.1質(zhì)物存儲(chǔ)量
6.2碼放是否整齊，型號(hào)種類擺放是否混亂，是否便于盤點(diǎn)或者抽查。
6.3具體作業(yè)設(shè)備及計(jì)量方式
6.4質(zhì)物有無特殊要求
6.5其他關(guān)于質(zhì)物各種作業(yè)信息。
6.6質(zhì)物權(quán)屬性判斷、質(zhì)物品質(zhì)情況（尤其散貨，要對(duì)質(zhì)物進(jìn)行徹底的檢查）
7、庫(kù)區(qū)管理
7.1記錄監(jiān)管場(chǎng)地進(jìn)出口及通道情況
7.2安全管理
7.2.1是否有現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)急制度或者應(yīng)急方案
7.2.2現(xiàn)場(chǎng)是否具備滅火器、排水溝渠等防火、防盜、防汛設(shè)施。
8、監(jiān)管場(chǎng)地工作環(huán)境
8.1通訊保障：電話、傳真、上網(wǎng)條件(ADSL和局域網(wǎng))和供電條件是否具備，能否使用計(jì)算機(jī)并及時(shí)保證上網(wǎng)要求。
8.2信息系統(tǒng)：有無管理信息系統(tǒng)，能否按照要求提供數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換接口，保證對(duì)帳需求。
8.3 居住條件：是否能保障日常生活，包括：宿舍、就餐、能否購(gòu)買生活必需品等
8.4保管要求：監(jiān)管場(chǎng)地能否按照質(zhì)押監(jiān)管三方協(xié)議和倉(cāng)儲(chǔ)保管協(xié)議的要求保證質(zhì)物的儲(chǔ)存和保管。
8.5業(yè)務(wù)量：質(zhì)物入庫(kù)、出庫(kù)的頻率和作業(yè)量，占用的庫(kù)房和場(chǎng)地面積以及監(jiān)管面積，并據(jù)此考慮配備監(jiān)管員的數(shù)量。
附則
為了確保項(xiàng)目的審批速度，各下屬公司在項(xiàng)目報(bào)批前，必須嚴(yán)格按照總部制定的管理辦法報(bào)批資料及審批事項(xiàng)的相應(yīng)規(guī)定對(duì)報(bào)批項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真審核，如有以上資料不能按時(shí)提供或所提供資料的數(shù)據(jù)符合高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目總部質(zhì)押監(jiān)管部將不予受理。
如收費(fèi)不符合公司收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要求的項(xiàng)目，項(xiàng)目報(bào)批時(shí)必須附有詳細(xì)說明，否則公司不予受理。
如所報(bào)項(xiàng)目的質(zhì)物為特殊品種或所簽訂合同不是公司審批通過的協(xié)議版本，將根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況適當(dāng)調(diào)整審批時(shí)間。
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續(xù)簽項(xiàng)目審批要求
項(xiàng)目到期，如出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人、質(zhì)物品種、操作模式、融資額度、監(jiān)管地等均無變化，需提供一下資料：
1、最新的工商資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、企業(yè)章程、股東會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人身份證復(fù)印件。
2、最新的財(cái)務(wù)狀況分析：貸款卡信息、對(duì)外擔(dān)保信息、近期財(cái)務(wù)報(bào)表、
3、監(jiān)管期間情況介紹
3.1監(jiān)管期間現(xiàn)場(chǎng)操作情況介紹
3.2質(zhì)物變更情況
3.3有無缺貨現(xiàn)象
3.4出質(zhì)人配合情況
4、實(shí)際現(xiàn)場(chǎng)操作流程上報(bào)融資物流項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)。
5、《項(xiàng)目申請(qǐng)表》、《項(xiàng)目審批報(bào)告》《項(xiàng)目初級(jí)審批意見表》
（注：續(xù)簽項(xiàng)目或者變更項(xiàng)目的資料，參照我司制定《質(zhì)押監(jiān)管項(xiàng)目審批要求》。）
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